Коллекторское посредничество

Прежде чем начать осуществлять действия по взысканию задолженности, необходимо изучить имеющиеся в распоряжении кредитора документы с целью определения наиболее оптимальной стратегии взыскания долга.

Процедура взыскания долга зависит от каждого конкретного случая и может происходить в несколько этапов:

• претензионная работа с должниками (досудебное взыскание долгов);
• информационное воздействие на должника (досудебное взыскание долгов);
• судебное взыскание долгов;
• исполнительное производство - взыскание долгов по исполнительным листам (судебным приказам);
• уголовное преследование должника;
• банкротство.

Претензионная работа с должниками с целью возврата долга эффективна сразу после наступления у должников обязанности по оплате. Просрочка в оплате в срок более 30 дней является достаточным основанием для начала претензионной работы с должником.

Претензионная работа в коллекторских компаниях проводится специально обученными специалистами.

В обязанности специалистов по претензионной работе с должниками входит:

• регулярные телефонные контакты с должниками;
• подготовка претензий в адрес должников;
• проведение переговоров по оплате долга;
• контроль поступления оплаты.

Специалисты по взысканию долгов работают по специальным технологиям, используемым в коллекторских компаниях. Обученные специалисты коллекторских агентств владеют приемами ведения переговоров, приемами работы с возражениями должников, ведут каждого должника с первого контакта до момента оплаты. Момент «ведения» должника очень важен для успешного взыскания. Сам факт готовности должника платить еще не является гарантией оплаты. Многие организации - клиенты коллекторских агентств до обращения в коллекторскую компанию, своими силами вели переговоры с должниками об оплате и неоднократно слышали от должников, что те платить не отказываются и обязательно оплатят, но денег от должников так и не получали. Работа в коллекторских компаниях построена таким образом, что должника мотивируют на оплату долга, путем создания ему некого «психологического» и «юридического» дискомфорта от факта неоплаты, в которых оплата долга является для должника наиболее выгодным решением.

По опыту работы коллекторских компаний на стадии проведения претензионной работы удается погасить более 50% долгов.

Претензионная работа эффективна, как по небольшим долгам, так и по крупным суммам, независимо от природы происхождения долга. При грамотном подходе, на этой стадии в короткие сроки погашаются небольшие и крупные задолженности.

Сроки проведения претензионной работы по взысканию долгов составляют в среднем от 14 дней до 2 месяцев.

Порядок работы по проведению претензионной работы:

• анализ документов, подтверждающих задолженность;
• подготовка и направление в адрес должника претензии о возврате долга;
• проведение переговоров о сроках и порядке возврата долга;
• контроль поступления оплаты.

Преимущества работы коллекторской компании на стадии проведения претензионной работы по сравнению со штатными сотрудниками организации:

• Результативность. Благодаря технологии работы, результативность возврата долгов коллекторскими агентствами на стадии проведения претензионной работы значительно выше, чем работа штатных сотрудников организации.
• Время. Временные затраты на одного должника на стадии претензионной работы составляют в среднем от 4 до 15 часов. А по отдельным делам могут доходить и до 25-30 часов. При пакете долгов, выделить такой ресурс из штатных сотрудников не всегда представляется возможным.
• Репутация организации-клиента. Когда от лица клиента выступает известная на рынке профессиональная компания, это создает у должников стимул к оплате.

Информационное воздействие на должника - как метод досудебного взыскания задолженности - действия, направленные на придание открытости долговой проблемы должника и донесение реальной долговой ситуации и ее последствий до выбранного круга лиц.

Большинство должников не хотят «выносить сор из избы» и предпочитают решать вопросы «за закрытыми дверями», подчас избегая даже контактов с представителями кредитора - адвокатами, юристами и коллекторами. Должники не хотят «потерять лицо», опасаются вмешательства в дело третьей стороны и последствий такого вмешательства.

Деловая репутация - один из главных активов организации. С целью сохранения деловой репутации должники пытаются замолчать реальную ситуацию с долгами и «спрятать голову в песок». В современных условиях деловая репутация приобретает еще большую ценность и ошибка в выборе делового партнера может очень дорого стоить.

Целью информационного воздействия на должника является придание огласке реальной долговой ситуации и демонстрация определенному кругу лиц реальной долговой проблемы должника, так и последствий, которые такая проблема может вызвать. Угроза судебных исков, банкротства или уголовного преследования должника может предостеречь потенциальных партнеров от сотрудничества, а действующих партнеров может заставить отказаться от поставок или сократить их объемы.

В случае заинтересованности в продолжении хозяйственной деятельности и сохранении деловой репутации, должнику становится выгоднее выйти на переговоры и достичь приемлемых для обеих сторон условий погашения.

Залогом успеха информационного воздействия на должника является:

• Наличие информации о должнике: круг партнеров и потенциальных партнеров, наличие кредитных и иных обязательств перед банками и финансовыми учреждениями, планируемые к получению кредиты, к выпуску ценные бумаги и проч., а также круг лиц, перед которыми должник дорожит своей репутацией порядочного партнера и которые могут оказывать на него финансовое или моральное воздействие. Тщательный сбор необходимых сведений поможет выявить слабые места должника и разработать правильную тактику подачи информации, как должнику, так и заинтересованной аудитории для получения нужного результата.

• Правильный выбор круга лиц, вовлекаемых в ситуацию и правильный выбор аудитории, к которой будет обращена информация, если информационное сообщение обращено не к отдельно выбранному субъекту, а к группе лиц или массовой аудитории.

• Правильное формирование информационных сообщений (форма сообщения и характер подачи).

Как и при применении обращений в государственные органы, при использовании информационного воздействия на должника необходимо неукоснительно следовать букве закона и особое значение уделять форме и характеру информационного воздействия.

Информационное воздействие на должника может применяться как самостоятельно, так и в совокупности с другими технологиями взыскания.

Судебное взыскание - это следующая ступень работы коллекторской компании, в случае, когда должником не оплачен долг на стадии претензионной работы. Судебное взыскание эффективно для работы с должниками, для которых «не платить» по счетам - это стиль жизни. Они изыщут любой предлог, чтобы оттянуть оплату.

Также обращение в суд целесообразно, когда на стадии претензионной работы должником были предъявлены обоснованные встречные требования к организации-клиенту, которые исключает возможность добровольной досудебной оплаты.

Судебное взыскание оправдано в работе с государственными организациями и государственными органами. Многие из них «принципиально» оплачивают долги только после вступлении в законную силу решения суда.

Судебное взыскание проводиться профессиональной компанией при более-менее крупной сумме задолженности. По небольшим долгам в размере до 50 000 рублей, взыскание проводиться преимущественно в претензионном порядке.

Для грамотного судебного взыскания в составе коллекторских компаний должны быть специалисты, владеющие судебной процедурой и спецификой судебной защиты в отрасли кредитора. Такие, например, отрасли, как строительство, жилищно-коммунальная сфера, перевозки, взыскание по государственным контрактам имеют свою специфику судебного взыскания.

Для взыскания в судебном порядке специалисты коллекторских компаний инициируют обращение в арбитражные суды с исками к должникам. На стадии рассмотрения судебного дела специалистами инициируется заключение с должником мировых соглашений, что существенно сокращает сроки оплаты долга.

Сроки проведения судебного взыскания в среднем занимают от 3 до 4 месяцев.

Порядок работы по судебному урегулированию споров:

• разработка правовой позиции, подготовка искового заявления и направление его в Арбитражный суд;
• контроль назначения дела;
• представительство интересов кредитора в Арбитражном суде до вынесения решения Арбитражного суда;
• переговоры о заключение мирового соглашения
• получение решения суда или утвержденного мирового соглашения
• представительство интересов в апелляционной инстанции (при необходимости);
• представительство интересов в кассационной инстанции (при необходимости);
• получение исполнительного листа к взысканию.

Важно, что в результате судебного взыскания с должника взыскивается не только сумма долга, но и пени и штрафы, предусмотренные договором или проценты за пользование денежными средствами в соответствии с ст. 395 гражданского кодекса РФ.

Пени, штрафы и проценты в зависимости от условий договора и состояния документов, подтверждающих долг, могут быть взысканы в среднем от 10 до 30% к сумме долга. Таким образом, в результате судебного взыскания организация - клиент получает с должника некую дополнительную компенсацию, позволяющую частично, а иногда и полностью покрыть затраты на комиссию коллекторской компании.

В результате судебного взыскания арбитражным судом выдается исполнительный лист. Исполнительный лист позволяет осуществлять с должника принудительный возврат долга, т.е. взыскание задолженности уже не зависит от воли должника. Специалисты коллекторских компаний имеют право на этой стадии принудительно списывать денежные средства с расчетных счетов должника в пользу организации клиента в целях взыскания долга, а также при помощи службы судебных приставов арестовывать и реализовывать имущество должника, в случае если денежных средств должника недостаточно для возврата долга.

• Исковое заявление
• Мировое соглашение
  
• Апелляционная жалоба

Исполнительное производство - взыскание долгов по исполнительным листам (судебным приказам).
После получения исполнительного листа (судебного приказа) необходимо оперативно, в установленном законом порядке и тактически грамотно предъявить его к исполнению в порядке, установленным Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ (с изм.) "Об исполнительном производстве".

Исполнительный лист - документ, выдаваемый судом, который позволяет осуществлять с должника принудительный возврат долга, т.е. взыскание задолженности уже не зависит от воли должника. Кредитор имеет право на этой стадии принудительно списывать денежные средства с расчетных счетов должника в целях взыскания долга, а также при помощи службы судебных приставов арестовывать и реализовывать имущество должника, в случае если денежных средств должника недостаточно для возврата долга.

Исполнительные листы (судебные приказы) предъявляются к исполнению:

• через судебного пристава-исполнителя к должнику;
• в банк или иную кредитную организацию;
• в организацию или иному лицу, выплачивающим должнику заработную плату,пенсию, стипендию и иные периодические платежи (при взыскании денежныхсредств, не превышающих в сумме двадцати пяти тысяч рублей).

Работа по взысканию долга по исполнительному листу включает в себя следующие этапы:

• поиск работающих (активных) расчетных счетов;
• выставление инкассовых поручений на расчетные счета должника с целью взыскания долга;
• предъявление исполнительных листов на взыскание долга в службу судебных приставов, банки и иные организации;
• контроль за осуществлением мероприятий по взысканию долга службой судебных приставов-исполнителей, банками и иными организациями;
• содействие службе судебных приставов в получении оперативной информации об активах должника;
• участие в аресте и продаже имущества должника.

Сроки взыскания долга по исполнительному листу составляют от 2 до 4 месяцев. 

• Заявление о возбуждении исполнительного производства

Уголовное преследование должников в случае неоплаты дебиторской задолженности возможно по следующим статьям Уголовного кодекса РФ::

• 159 УК РФ за мошенничество - возбуждение уголовного дела возможно на любой стадии взыскания.
• 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере и 315 УК РФ за неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта - возбуждение уголовного дела по данным статьям возможно только после проведения в отношении должника судебной процедуры.

Уголовное преследование должника по статье 159 УК РФ за мошенничество возможно в случае хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Преступные действия должника могут заключаться в неоплате долга в течение длительного срока, когда у должника имеется возможность такой оплаты, но исполнять свою обязанность не намеревался.

В соответствии с уголовно-процессуальным законодательством, возбуждением уголовных дел по статье 159 Уголовного кодекса РФ и проведением предварительного расследования занимаются дознаватели и следователь Отдела по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел МВД России.

Порядок работы по привлечению должника к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ:

• оценка целесообразности обращения с заявлением о возбуждении уголовного дела;
• подготовка заявления о возбуждении уголовного дела;
• подача заявления о возбуждении уголовного дела;
•  уведомление должника о совершаемых действиях;
• проведение переговоров с должником;
• взаимодействие с дознавателем (следователем);
• контроль оплаты, в случае достижения договоренности об оплате.

Срок взыскания в среднем от 2 до 6 месяцев.

Взыскание долга с применением практики возбуждения уголовных дел по статье 159 УК РФ затруднено сложностью установления прямого умысла должника на хищение, равно как на обман или злоупотребление доверием. Дело в том, что оплату должником даже незначительной части долга, следователи оценивают как невозможность оплаты долга в срок, т.е. не устанавливают в действиях должника наличие вины. В этом случае дело не возбуждается за отсутствием состава преступления.

Таким образом, целью уголовного преследования должников по ст. 159 уголовного кодекса РФ с целью возврата долга, является, прежде всего, психологическое и государственно-правовое воздействие на должника с целью возврата долга, а не возбуждение уголовного дела как такового.

Практика возбуждения уголовных дел по ст. 159 УК РФ показывает, что уголовные дела в отношении должников возбуждаются преимущественно в случаях, когда должник является неплательщиком группе кредиторов, а не одной организации, либо при установлении в действиях должника прямого умысла.

Уголовное преследование должника по статье 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере (крупным размером задолженности признается задолженность в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей) и 315 УК РФ за неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта возможно только после вступления решения суда в отношении должника в законную силу.

В соответствии с уголовно-процессуальным законодательством, возбуждением уголовных дел по статьям 177 и 315 Уголовного кодекса РФ и проведением предварительного расследования в форме дознания занимаются дознаватели службы судебных приставов.

Порядок работы по привлечению должника к уголовной ответственности по статьям 177 и 315 УК РФ:

• оценка целесообразности обращения с заявлением о возбуждении уголовного дела;
• подготовка заявления о возбуждении уголовного дела;
• подача заявления о возбуждении уголовного дела;
• уведомление должника о совершаемых действиях;
• проведение переговоров с должником;
• взаимодействие с дознавателем;
• контроль оплаты, в случае достижения договоренности об оплате.

Срок взыскания - не менее 6 месяцев.

Практика возбуждения уголовных дел по ст. 315 и ст. 177 УК РФ показывает, что уголовные дела в отношении должников возбуждаются преимущественно в случаях, когда должник является неплательщиком группе кредиторов, а не одной организации.

Дела о взыскании долгов с применением практики возбуждении уголовных дел по статье 177 и статье 315 УК РФ являются наиболее сложными для специалистов коллекторских компаний по следующим причинам:

Во-первых, по большей части должники, в отношении которых возбуждаются уголовные дела, являются отсутствующими, т.е. на звонки не отвечают, с офиса съехали, а иногда и компанию продали. Для возбуждения уголовных дел в отношении таких должников необходимо их, прежде всего, найти. Это удается, но не всегда.

Во-вторых, одним из условий привлечения должника к уголовной ответственности, является «злостность» уклонения должником от уплаты кредиторской задолженности. Под злостностью понимается нежелание должника выполнять решение суда при наличии у него такой возможности. Для доказательства факта злостности необходимо, прежде всего, доказательство факта предупреждения должника об уголовной ответственности, при этом предупредить должника об ответственности крайне проблематично в связи с его фактическим отсутствием.

В-третьих, сам факт возбуждения уголовного дела в отношении должника не является гарантией возврата долга.

Таким образом, целью уголовного преследования должников в коллекторской деятельности, является прежде всего психологическое и государственно-правовое воздействие на должника с целью возврата долга, а не возбуждение уголовного дела как такового.

• Заявление о возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ

Банкротство - один из механизмов взыскания. Взыскание через процедуру банкротства эффективно в случае, когда должник обладает реальными активами для погашения долга, но при этом уклоняется от погашений.

Банкротство - эффективно тогда, когда учредители должника заинтересованы в сохранении юридического лица-должника и продолжении его деятельности. При таких обстоятельствах, должник заинтересован в урегулировании вопроса об оплате, с целью продолжения ведения хозяйственной деятельности по юридическому лицу.

Вопросы банкротства регулируются Федеральным законом РФ от 26.10.02 N 126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Федеральный закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает основания для признания должника-юридического лица, индивидуального предпринимателя и гражданина несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур банкротства».

Статья 65 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что "юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, за исключением казенного предприятия, а также юридическое лицо, действующее в форме потребительского кооператива либо благотворительного или иного фонда, по решению суда может быть признано несостоятельным (банкротом)".

В соответствии со ст. 3 ФЗ РФ от 26.10.02 N126-ФЗ «Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, если соответствующие обязательства не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены». Таким образом, в случае если в отношении должника имеется исполнительный лист, который не был им исполнен в течение 3 месяцев, кредитор имеет право подать в арбитражный суд заявление о возбуждении в отношении должника процедуры банкротства.

Срок взыскания в случае предъявления заявления в отношении должника о признании банкротом составляют в среднем от 2 до 6 месяцев.

Порядок работы по взысканию при процедуре банкротства:

• анализ финансового положения должника и перспективности возбуждения процедуры банкротства;
• подача заявления о банкротстве в арбитражный суд;
• проведение переговоров с должников;
• участие в рассмотрении дела о банкротстве в арбитражном суде;
• рассмотрение вопроса о заключении мирового соглашения с должником;
• взаимодействие с арбитражным управляющим;
• контроль оплаты.

В случае наличия у должника активов для погашения долга на стадии банкротства, должник либо погашает задолженность в полном объеме, либо взыскание долга производится путем продажи принадлежащего должнику имущества.

• Заявление должника (юридического лица)1
• Заявление должника (юридического лица)2
• Заявление кредитора

Перед кредиторами часто стоит проблема правильного выбора коллекторского агентства, так как именно от этого будет зависеть конечный результат, а порою и безопасность Вашего бизнеса.

Поскольку коллекторских агентств достаточно много и каждое из них специализируется на определенных ситуациях, от правильного выбора коллектора зависит результативность работы по возврату долга. Мы можем оказать содействие в подборе коллекторского агентства, которое с наибольшей эффективностью осуществит взыскание дебиторской задолженности в Вашем  частном случае.